Правова сторона онлайн кредитів: що потрібно знати позичальнику

Підписуючи онлайн договір із МФО, ви берете на себе юридичні зобов’язання не менш серйозні, ніж у банку. Різниця лише в тому, що все відбувається дистанційно. Щоб не опинитися в ситуації, коли щось підписав, але не зрозумів, варто розібратися в основних моментах.

Сервіси, що видають гроші в кредит онлайн, дозволяють отримати необхідну суму без черг, довідок і зайвих формальностей.

Як перевірити МФО з юридичної точки зору

• Статус компанії. МФО має бути зареєстрована як фінансова установа та діяти згідно з законодавством.
• Публічний договір. Текст договору (оферти) повинен бути у відкритому доступі на сайті. Якщо його немає або його надсилають після оформлення це тривожний знак.
• Політика обробки персональних даних. Важливо розуміти, хто та як обробляє ваші дані, кому їх можуть передавати (наприклад, колекторам).

Як працює онлайн договір

Зазвичай договір між вами та МФО укладається шляхом приєднання до публічної оферти: ви ставите галочку Погоджуюсь або підтверджуєте операцію одноразовим SMS-кодом. Це має таку ж юридичну силу, як і живий підпис.

Типові ризики, про які варто пам’ятати

• Висока ставка та штрафи. Мікрокредити часто дорожчі за банківські, а прострочка може активувати додаткові штрафи й пеню.
• Колекторські компанії. У разі неповернення боргу МФО може передати ваш договір колекторам. Закон зобов’язує їх дотримуватися певних правил, але на практиці бувають порушення: тиск, дзвінки родичам, розголошення інформації.
• Кредитна історія. Будь-який прострочений кредит може зіпсувати вашу кредитну історію й ускладнити отримання позик у майбутньому.

Як грамотно користуватися онлайн кредитами з юридичної точки зору

1. Зберігайте всі документи. Листи, SMS, скриншоти з кабінету, платіжні квитанції усе це може стати доказами в разі спору.
2. Читайте договір до кінця. Особливу увагу приділяйте розділам про штрафи, пролонгацію, передачу боргу третім особам.
3. Не погоджуйтеся на незрозумілі додаткові послуги. Якщо вам нав’язують страхування, консультаційний пакет або резервування ліміту за додаткову плату подумайте, чи дійсно це потрібно.
4. Фіксуйте порушення з боку МФО. Невчасне зарахування платежу, некоректні суми, погрози усе це варто фіксувати та за потреби скаржитися до регуляторів або суду.

Підводні камені в договорах онлайн кредитів

• плаваючі ставки, які можуть змінюватися за внутрішніми правилами компанії;
• автоматична пролонгація, якщо ви не встигли погасити борг до кінця дня;
• додаткові послуги, які підключаються за замовчуванням;
• широкі повноваження щодо обробки та передачі ваших персональних даних.

Як не стати жертвою шахрайства з юридичним підтекстом

Окремий ризик коли шахраї оформлюють кредити на ваші дані. Таке можливе, якщо ви коли-небудь передавали копії документів стороннім особам або заповнювали сумнівні анкети онлайн.

• Регулярно перевіряйте свою кредитну історію, щоб вчасно помітити чужі кредити.
• Не передавайте фото паспорта, ІПН, банківських карток у месенджерах і соцмережах.
• У разі виявлення підозрілих кредитів одразу звертайтесь до МФО, банку, бюро кредитних історій та правоохоронних органів.